В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2019 году . Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

Условия автокредита по государственной программе субсидирования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

• Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
• Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
• Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
• Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2019 года.
• Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
• С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
• Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

В 2019 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

• LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
• Citroen C4 sedan.
• Datsun (mi-do, on-do).
• Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
• Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
• KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
• Mazda (3, 6, CX-5).
• Mitsubishi Outlander.
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
• Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
• SsangYong Actyon.
• Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
• Toyota (Camry, RAV4).
• Volkswagen (Polo, Jetta).
• Brilliance (H230, H530, V5).
• Chery Tiggo (5, FL).
• Geely Emgrand (7, GT, X7).
• Hawtai Boliger.
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

• Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
• Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
• Копия трудового договора;
• Копия трудовой книжки.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

• 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
• уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

На 2019 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Восточный Экспресс».

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

• Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
• Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

У каждого банка есть собственные преимущества, «завлекающие» клиентов, так за последние несколько лет льготное кредитование покупки авто стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия по дополнительным банковским услугам и продуктам.

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2019 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
3. Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

По данным агентства «Автостат» половина автомобилей, купленных в России в прошлом году, была приоберетена в кредит. И доля кредитных авто в общем объеме российского авторынка продолжает расти, перешагнув отметку 50,3% от общего числа реализованных транспортных средств. Отечественные банки охотно выдают автокредиты, ведь, во-первых, автомобиль остается в залоге у кредитной организации, а во-вторых, статистика подсказывает, что ситуация с просрочкой по автокредитам в России существенно ниже, чем, в секторе потребительского кредитования без обеспечения и залога.

Приобретать автомобили в салоне МАС Моторс очень выгодно, ведь мы работаем не только с новыми автомобилями, но и с авто с пробегом, предоставляем все необходимые документы для программы "Trade-In", покупки машин в рассрочку и в кредит. Отдельного внимания стоят программы государственного субсидирования (компенсация государством части процентов по займам). К последним стоит отнести новые проекты Министерства промышленности и торговли:

1. "Первый автомобиль"
2. "Семейный автомобиль"

О последней программе ниже.

Уже с июля 2017 года государство выделило 7,5 млрд. руб. на реализацию всех госпрограмм субсидирования покупок авто, произведенных на территории России.

Условия программы Семейный автомобиль"

В основе всех программ госсубсидий лежит постановление Правительства № 364 от 16.04.2015г. Оно изменяется и дополняется каждый год. Так произошло и в 2017-ом. Очередные поправки внесло постановление № 808 7.07.2017. Согласно последнему появляются дополнительные льготы для отдельных категорий населения, а именно для семей не менее чем с двумя детьми и для тех, кто первый раз в жизни покупает автомобиль.

Займы предоставляются банками на стандартных условиях, но часть процентов по кредиту выплачивает само государство, при условии, что банк соответствует обязательным требованиям программы (не имеет в уставном капитале долей иностранных компаний, подключен в единой системе кредитных историй, не имеет долгов, других субсидий и т.п.).

Размер субсидии в рамках программы "Семейный автомобиль" - 10% от стоимости авто.

Требования, предъявляемые к автомобилю

1. В 2017 году программа субсидирования получила обновленный лимит на стоимость автомобиля. Она не может превышать 1,45 млн. руб.
2. Автомобиль должен быть произведен на территории России (под эти требования попадает не только продукция компании АвтоВАЗ, но иностранных производителей, чьи заводы работают на территории РФ, обеспечивая практически полный цикл производства авто).
3. Год выпуска продукции не может быть ниже 2016 (согласно требованиям текущих исправлений в постановлении от 2017 года).
4. Авто может быть только новым (то есть оно не было во владении у частных лиц, не стояло на регистрационном учете до текущей сделки).
5. Полная масса технического средства не должна превышать 3,5 тонны.

Требования к получателю

1. Фиксированных требований к возрасту или доходу граждан нет (то есть претендовать на субсидию может любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста, но банк может предъявлять свои требования к заемщикам).
2. Главное требование программы "Семейный автомобиль" - наличие двух или более несовершеннолетних детей.
3. Покупатель является гражданином РФ.
4. У заемщика должно быть получено водительское удостоверение.
5. После получения субсидии покупатель обязуется не приобретать другие автомобили в кредит в течение года.

Другие параметры и ограничения автокредитов по программе "Семейный автомобиль"

1. При покупке автомобиля в кредит с привлечением субсидии заемщик должен внести не менее 20% от стоимости авто в качестве первоначального взноса.
2. Максимальный срок выплат по кредиту не может превышать 36 месяцев.
3. Максимальная ставка по кредиту, которая берется в расчет единовременной компенсации не может превышать 18% (то есть банк может поставить процент и выше, но расчет субсидии будет вестись только из 18%).
4. Скидка по кредиту, компенсируемая субсидией, не может быть более 6,7% (ранее ограничение рассчитывалось как 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ).

Льготы, получаемые по программе

• Если получатель и банк соответствуют условиям программы, то государство компенсирует 10% от полной стоимости авто (до 145 тыс., по условиям, изложенным выше).

Как получить

Для того, чтобы воспользоваться указанной программой "Семейный автомобиль" необходимо посетить офис салона МАС Моторс и обратиться к кредитному специалисту. Мы подберем наиболее выгодное предложение среди нескольких десятков кредитных организаций-партнеров. Можно начать и с офиса вашего любимого банка, мы в свою очередь предоставим все необходимые документы.

Стимулировать автопром и рынок кредитования — вот главные задачи госпрограмма льготного автокредитования. Государство компенсирует часть ставки по автокредитам банкам, чтобы сделать их доступнее для заемщиков. Какие банки и на каких условиях выдают льготные займы на покупку автомобиля — в нашем обзоре.

Госпрограмма льготного автокредитования: итоги и прогнозы

Правительство России продлило программу льготного автокредитования на 2017 год. Общий объем финансирования программы - 10 млрд рублей. Программа направлена на стабилизацию объемов производства и продаж автомобилей, сохранение рабочих мест и трудовой занятости работников предприятий автомобилестроения и смежных отраслей, создание привлекательных условий для приобретения автомобилей в кредит, уточнили в Кабмине.
Предполагается, что по программе будет реализовано не менее 350 тыс. автомобилей в кредит по льготной ставке. По итогам 2016 года в рамках программы льготного автокредитования при плане в 270 тыс. единиц техники по льготной кредитной ставке было реализовано 324 тыс. легковых автомобилей, что на 20% превысило план.

«Первые результаты на лицо: каждый третий автомобиль, который реализовывается на рынке, - это за счет господдержки. Все это касается именно российского производства, российской сборки. Импортные автомобили не субсидируются. Наши бестселлеры - это автомобили «Автоваза» - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Мы исходим из того, что те компании, которые своевременно запустили программы импортозамещения - за счет этого сегодня выигрывают и доминируют на рынке », — отмечал министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров.

Условия госпрограммы льготного автокредитования в 2017 году

Предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, увеличена с 1,15 млн рублей до 1,45 млн рублей. В 2015 году максимальная стоимость автомобиля по этой программе была ограничена ценой 1 млн руб., а в 2016-м - 1,15 млн руб.

В 2017 году льготные кредитные договоры заключаются на следующих условиях: кредиты выданы в рублях с 1 января 2017 года по 31 декабря 2017 года включительно на приобретение новых автомобилей 2016 или 2017 годов выпуска. Стоимость автомобиля не превышает 1,45 млн руб., а его полная масса - 3,5 тонны.

Обеспечением кредита является залог приобретаемой машины, необходимо внести предоплату в размере не менее 20% ее стоимости. Срок кредитования — не более 36 месяцев. Размер скидки на автокредит составит 6,7%. Таким образом, при средней ставке автокредита в 16,2% на льготных условиях он снизится до 9,5%.

Льготное автокредитование в 2017 году, предложение банков РФ

Таблица «Автокредиты с господдержкой в российских банках»

Данные: май 2017 года

Самая низкая ставка

От 6,83% годовых в рублях — по кредиту «Госпрограмма» во Вкабанке.

• Ставка может достигать 13% годовых. Такой диапазон ставок актуален при оформлении КАСКО при покупке нового автомобиля.
• При отсутствии КАСКО ставка будет от 13% до 15% годовых в рублях.
• Размер кредита — до 80% от суммы приобретаемого автомобиля. Но стоимость автомобиля по автокредиту с господдержкой не должна превышать 1,15 млн рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости покупаемого автомобиля.
• Программа госсубсидирования распространяется на новые отечественные и иностранные легковые машины, 2016-2017 гг. выпуска, стоимостью до 1,15 млн рублей и массой до 3,5 тонн.
• Займ предоставляется сроком до 3 лет, на сумму не более 920 тыс. рублей.
• Требования к заемщику: возраст (18-60 лет, до 55 лет для женщин на дату погашения кредита), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 24 месяца, подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ).
• Без комиссий
• Предоставляется пенсионерам и индивидуальным предпринимателям.

Возможность выбрать способ погашения

предусмотрен по кредиту «Автохит Госпрограмма» в Энергобанке.

• Он выдается на стандартных условиях — сроком до 3 лет, на сумму до 920 тыс. рублей (при максимальной стоимости автомобиля — 1,15 млн рублей и минимальном первоначальном взносе в 20% от стоимости приобретаемой машины).
• Важным преимуществом является наличие возможности выбрать способ погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.
• Первый вариант не столь выгоден для заемщика: при аннуитете львиную долю выплат в первые годы составляют проценты, а вот тело задолженности наоборот убывает очень медленно. Поэтому и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту получается больше.
• Ставка будет зависеть от первоначального взноса и будет колебаться от 7,33% до 8,33% годовых. + 3% к базовой ставке — при отсутствии пролонгации КАСКО; + 1% для ИП, учредителей и/или владельцев 50% и более акций/долей в уставном капитале общества-работодателя.
• Взимается комиссия за перевод денежных средств в автосалон в размере 0,5-1% от суммы кредита (мин. — 20 руб., макс. — 1 500 руб.).
• Требования к заемщику: возраст (21-62 года, до 57 лет для женщин на дату погашения кредита), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 4 месяца, подтверждение дохода (не требуется при первоначальном взносе от 30%).

Выбрать способ погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами

можно также по кредиту «Госпрограмма» в Курскпромбанке.

Займ предоставляется сроком до 3 лет, на сумму от 55 тыс. рублей, под ставку 8,5-10,5% годовых в рублях.

• Есть возможно оформить автомобиль в собственность третьего лица (обязательно его привлечение в качестве созаемщика).
• Требования к заемщику: возраст (21 год—65 лет), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 6 месяца, подтверждение дохода.
• Преимущество данного кредита в том, что погашать его можно дифференцированными платежами, что выгодно заемщику.

Без подтверждения дохода и с минимумом документов

можно получить кредит «Два документа Госпрограмма» .

• Срок кредитования — до 3 лет, сумма — до 920 тыс. рублей, ставка — 8-10% годовых в рублях (личное страхование не влияет на ставку), минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости авто.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Документы: паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт/водительское удостоверение/военный билет).
• Требования к заемщику: возраст (22 года — 65 лет), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 3 месяца, общий — 1 год.

Министерства промышленности и торговли вкупе с правительством Российской Федерации, как и обещали, начинают упорядочивать свои наработки в части будущих мер поддержки российской автомобильной промышленности в 2017 году. Однако корректировки списка льгот и, видимо, объемов государственного финансирования будут происходить «по ходу», в зависимости от текущей ситуации. Эксперты резюмируют: если рынок начнет к концу года сокращаться, господдержку усилят, а если падения не будет, то часть финансов направят в другие отрасли.

Подобная неопределенность обусловлена тем, что мнения о возможностях рынка автомобилей по разным экспертным оценкам разняться. Однако о полной отмене поддержки государства речи не идет. Даже наоборот, на данный момент разработано 13 государственных программ, из которых три «новых» и одна «старая» позволят воспользоваться льготами при покупке нового легкового автомобиля отечественного производства или , собранной на территории России. Что именно предложит нам государство (возможно, некоторые корректировки все же произойдут)?

Программы государственной поддержки на покупку нового автомобиля в 2017 году

Программа « »

Предлагается потратить 6 миллиардов рублей госсубсидий на те автомобили, которые будут приобретены начинающими водителями в качестве их первого авто. Размер скидки предлагается установить в 60 тысяч рублей, что позволит реализовать в рамках программы 100 тысяч новых авто российской сборки. Однако у данной программы есть и ограничения: возраст водителя должен быть не больше 30 лет, а стоимость автомобиля – не более 800 тысяч рублей. Также предлагается компенсировать первый взнос по программе автострахования .

Программа софинансирования автокредита для приобретения личного легкового автомобиля действует в России несколько лет. Программа внедрена с целью активизации потребительского поведения на автомобильном рынке. Первая выдача автокредитов с государственным субсидированием была реализована в 2012 г. Правительство выделило финансовую помощь в размере 5 млрд рублей. На реалицию кредитной программы ежегодно выделяется несколько миллиардов рублей.

Программа текущего года предлагает сниженную процентную ставку и расширенный список коммерческих банков, задействованных в государственном софинансировании. В 2017 г. льготная ставка уменьшена в среднем на 6,5%. По прогнозам разработчиков стратегии субсидирования, на средства льготного кредитования будет куплено около 400 000 машин в ближайших год. Достоверно известно, что ныне действующие государственные проекты по утилизации и обмену авто в рамках тред-ин будут свернуты.

Автокредит по госпрограмме предполагает следующие условия участия:

• в список моделей входят автомобили, чья стоимость < 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• отсутствие первоначального взноса (ранее, чтобы получить авто в кредит по госпрограмме нужно было сперва оплатить 1/5 его стоимости);
• Срок предоставления ссуды не более 3 лет.

С первого июля текущего года стартовали опции в рамках программы субсидирования автокредита — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Интересно! Если приобрести машину на условиях данных программ, то можно претендовать на скидку до 10% от стоимости авто. Госпрограмма автокредита 2017 «Семейный автомобиль» получила поддержку от Минпромторга в размере 3,75 млрд рублей.

Кроме того, госпрограмма льготного автокредитования освобождает заемщика от дополнительных комиссионных сборов. Например, если взять в ВТБ 24 автокредит с государственными субсидиями 2017 года, то банк может попытаться навязать страхование жизни и здоровья. По условиям программы, заемщик может отказаться от предоставления этих опций.

Условия предоставления субсидии позволяют приобретать как новые машины в автосалонах, так и подержанные экземпляры. Согласно, положениям программ о государственной поддержке автокредитования, автомобиль должен быть произведен в России. Для того, чтобы помочь заемщику сориентироваться в перечне моделей, приведем расширенный список:

Перечень автомобилей меняется ежегодно. Автомобиль должен попадать под категорию «легковые», то есть иметь не более семи посадочных мест, снаряженная масса не должна превышать 3,5 т. Список автомобилей может быть пересмотрен по желанию организации-кредитора.

Покупка нового или б/у авто с помощью госавтокредита осуществляется посредством кредитования в коммерческих банках. По сравнению со стартовыми волнами программы, список кредитных организаций значительно расширился — более 90 банков предлагают взять автокредит с господдержкой в 2017 г. (список основных организаций ниже).

На текущий момент, в полном объеме госпрограмма автокредита 2017 года, включая подпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первая машина», реализуется во всех крупных банках, среди которых:

Льготное кредитование может осуществляться дочерними финансовыми организациями автопроизводителей. Например, компания «Тойота» имеет в России подразделение «Тойота-Банк», которое кредитует автовладельцев. Информация о корпоративных кредитных программах размещается в автосалонах и на сайтах автопроизводителей.

Также кредит на авто выдают дочерние банки страховых компаний. Например, «Росгосстрах банк» предоставляет автокредит и дополняет его выгодными предложениями по страхованию приобретаемого автомобиля.

Интересно! Участие в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Многодетная семья» позволяет заемщикам оплатить часть ссуды из средств материнского капитала, размер которого в текущем году превышает 450 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Программа автокредита с господдержкой предъявляет стандартные требования к потенциальным участникам. Условия практически идентичны тем, которые выдвигают банки при выдаче потребительского кредита. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не моложе 21. Нужно иметь постоянную регистрацию по месту получения льготного займа. Начальная ставка банка по автокредиту не должна быть больше восемнадцати процентов.

Займ должен быть погажен не позднее тридцати шести месяцев с момента выдачи. Приобретаемый автомобиль должен быть выпущен не раньше 2016 года. Участники программы лишаются права получать иные льготные кредиты в течение года.

Участники программы «Первый автомобиль» должны быть не старше тридцати лет. Также по этой программе нужно предоставлять справку об отсутствии приобретенной ранее движимой техники (в качестве подтверждения, что автомобиль действительно первый).